BANK- EN SPAARHYPOTHEEK
De Bankspaarhypotheek
In vergelijk met de traditionele spaarhypotheek is er bij de bancaire spaarhypotheek geen spraken van sparen middels een levensverzekering, maar gewoon via een spaarrekening die gekoppeld is aan de hypotheek. Bij een spaarhypotheek betaalt u een vast bedrag aan rente voor uw hypotheek en een spaarbedrag voor uw spaarrekening. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek in één keer in met de opbouw van de spaarrekening. We spreken hier over een gegarandeerd bedrag dat bij elkaar gespaard wordt. Hetzelfde bedrag is vaak ook gegarandeerd bij overlijden, aangezien hiervoor een losse risicoverezekering gesloten wordt. Uw hypotheek bestaat dan uit 3 delen: Rente, spaarinleg en risicopremie!
SpaarrekeningDe rente die u over de financiering betaalt is gelijk aan de rente die u op uw spaarrekening ontvangt. Is de hypotheekrente laag, dan is ook de rente over het spaardeel laag. Het voordeel van deze constructie is dat eventuele rentestijging gecompenseerd wordt met een lagere te betalen spaarinleg, want u krijgt immers dezelfde hogere rente op uw spaartegoed. Renteschommelingen komen hierdoor minder hard aan, daarentegen heeft u minder voordeel bij een rente verlaging.
Voordelen- Positief beïnvloeden van de vermogensopbouw.
- Maximaal rentevoordeel.
- Dempend effect op een renteschommeling.
- Garantie over het op te bouwen kapitaal.
- Minder flexibele hypotheekvorm.
- Minder voordeel bij een renteverlaging.
- Gebonden aan een geldverstrekker.
Houdt u van zekerheid en spreekt de rentedemping consructie u aan? Heeft u bovendien geen moeite om voor uw zekerheid iets meer te betalen, dan kan de spaarhypotheek de hypotheek zijn die tot uw rust en woongenot bijdraagt
SpaarhypotheekBij een spaarhypotheek betaalt u een vast bedrag aan rente voor uw hypotheek en een premie voor uw spaarpolis. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek in één keer in met de opbouw van de spaarpolis. We spreken hier over een gegarandeerd bedrag dat bij elkaar gespaard wordt. Hetzelfde bedrag is ook gegarandeerd bij overlijden, aangezien een deel van de premie besteed wordt aan een risico verzekering.
SpaarpolisDe rente die u over de financiering betaalt is gelijk aan de rente die u in uw spaarpolis ontvangt. Is de hypotheekrente laag, dan is ook de rente over het spaardeel laag. Het voordeel van deze constructie is dat eventuele rentestijging gecompenseerd wordt met een lagere te betalen spaarpremie, want u krijgt immers dezelfde hogere rente op uw spaartegoed. Renteschommelingen komen hierdoor minder hard aan, daarentegen heeft u minder voordeel bij een rente verlaging. Grafieken ter verduidelijking
Voordelen- Maximaal rentevoordeel
- Dempend effect op een renteschommeling
- Garantie over het op te bouwen kapitaal
- Mogelijkheid tot onbelaste vermogensopbouw
- Doorgaans een hogere rente van +/- 0,3%
- Minder flexibele hypotheekvorm
- Minder voordeel bij een rente verlaging
- Gebonden aan een geldverstrekker
Houdt u van zekerheid en spreekt de rentedemping constructie u aan? Heeft u bovendien geen moeite om voor uw zekerheid iets meer te betalen, dan kan de spaarhypotheek de hypotheek zijn die tot uw rust en woongenot bijdraagt.
Kapitaalsverzekering bij uw spaarhypotheekDe kapitaalsverzekering is aan meer regels gebonden en is daardoor niet automatisch belastingvrij. De uitkering van een nieuwe kapitaalsverzekering - gekoppeld aan uw eigen woning - blijft onbelast, mits er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Wordt er niet aan de voorwaarden voldaan, dan wordt de opbouw van het kapitaal als vermogen gezien in box III en zal jaarlijks belast worden.
